什么都不做就什么都没有

5月份买的一支股票上周五宣布派息，每股派马币十仙。小买就小赚，我“平白无故”得了马币六十块钱。

其实说“平白无故”是不对的，因为我并非不劳而获。花钱买这支股票的时候，我不但要放弃这些和那些想买的东西，还要承担投资股票的风险。因为这样，所以我现在所获得的 —— 不管是多是少 —— 并非白白得来。

太多人想赚钱却不愿意付出代价：小成本的他们嫌辛苦、不辛苦的他们嫌复杂，好难得有小成本又不复杂的，他们又嫌慢。这么一来，赚钱只剩下一个方法了，就是“不劳而获”。

当然，别人的人生活爱怎么过不关我的事，只要他们别频频在我面前喊穷我就不会狠踹他们一脚。然而，身边如果尽是这种期待不劳而获的朋友，自己也很快变得志短而人（更）穷了吧？

小赚了一些，我要感谢我的财政顾问。希望你们的生命里也能有至少一位这样的朋友，以你们的处境和利益为考量，逼着你们去做本来就该做但不去做的事情 —— 因为大部分人不是懒惰就是懦弱，没有这种良师益友的话人生大概就没有进步了。

所以，这六十块，不是关于钱，而是满满的感恩。

分装理财法

好吧。我有记账的习惯，而且我都会很乖巧先从收入扣除储蓄和必需开支，那些多出来的才是可消费的数目；我觉得我的理财习惯很不错了，可是每年统计帐目的时候还是发现没有成功捂住自己的钱包。

我还是败金小姐一个。

因为一次的紧急状况，我学会了用“分装法”来控制开支，到目前为止相处愉快。

“分装法”其实是很多人都在用的理财方法。这个方法是：将每个月在各项生活支出上预算的金额分装到各个信封里：比如菜钱200块、生活用品400块、娱乐200块、其他的300块等等都装在不同的信封里。每次花钱的时候，就从信封里将现金取出，直到用完为止。这样不但可以避免超额支出，到了月底若有花不完的还可以储蓄起来。

我喜欢这个方法，但略嫌麻烦，所以按照自己的生活习惯将它简化了。因为了解自己每个月的生活开销（吃饭+日用品+各种小额生活支出）平均是300左右，所以我把300块钱分成3份，分别为“前十天”，“中间十天”及“最后十天”的开销，每十天只能用100块钱。前十天若有剩下的钱就留给中间十天，过了中间十天还有剩下的再留给最后十天，月底若有多余的就存起来。（反之，若前十天有突发状况需要多点钱，那就只好“借”后面那十天的预算来用。）当然，如果要再节俭一点的话，每十天过后有余下的钱都可以储蓄起来，不加到下一轮。

如果这个方法能让你跳出败金族的行列那当然是好事，但所谓“开源节流”，千万不能只有“节流”而没有“开源”，因为要想跳出老鼠跑道，努力增加收入才是关键！

花钱也要有计划

人生要有规划大家都知道；目标明确的话就一步一脚印，不浪费力气也不浪费时间。
理财要有计划大家也知道；收入要怎么分配怎么投资，投资在哪里而且多久，期望的回酬是多少能承担的风险是多少，这些都清清楚楚就能安枕无忧。
因此，花钱当然也要有计划咯，不然就会落得拜金小姐这般的惨痛下场啦～

谢谢陈同学和黄同学提供的图文 ^^



我要三百千！

Public Mutual 寄信来了，2008年开始投资的Public Regular Savings Fund派息了，是挺令人满意的数字：RM320.62。

320块！

我心情大好，赶紧整理了一下帐目：从2008年3月开始到今年，前前后后我共加码三次，投资总额RM3511，今年我获得了接近10%的回酬。

我·超·开·心·的！

我又再次感受‘富者越富，贫者越贫’的硬道理。

投入的三千多块给我带来了三百多块的收益，假设我投入的是三百多千呢？以10%计算，不就是三十多千吗？

一年不工作，光靠这三十多千过日子吧，平均分配的话一个月也有2,500块。

写到这里我血液都沸腾了，我要找到300千投资在基金里！我要300千！！

当然不要忘记投资基金/股票也有它的风险，经济风暴来袭股价大跌时，这等好事就如梦一场了（我也有表现不好的基金啊，呜呜……） 然而，股市总免不了起落，投资之前一定要多做研究，选择表现稳定的基金/股票，跌了价有能力爬回去就不担心了（当然不跌是最好的）。

我的这个基金也曾经“重挫”。08年买的时候NAV是RM0.6750，2009年财政年度结算时的NAV是RM0.393。感恩，现在也增值了，而且就要恢复最初投资时的价格。到我55岁那时会升到多少呢？想起来都很紧张……

不过，以后的事情暂时不管。现在的我要300千！我要300千！

300千约莫可以买一间单层屋。假设供期30年，每个月大约1千……反过来说，一个月能存个1千块的话，30年后就有300千了。

“什么？一个月存一千！能存一百都不错了！”也许心里有个小小的声音那么说。

告诉你：用打小人的方法打死它！

我们就是要从每个月存一百开始，努力赚钱，一定会达到每个月能存一千块的那一天！

因为我要300千！我要300千啊～～～～～

转：钱的三种用途

出自《冷眼分享集》

假如你手头有1万令吉，你会怎样用它？

用钱也好像赚钱一样，花样百出。怎样用法，是个人的选择，无所谓好不。

对我来说，钱的用途有三。

第一种：存银行，这是下策。

理由：通货膨胀率高过银行定期存款利率。把钱长期存放银行，最后得不偿失。

是的，存款人是会得到一点利息。但在现实生活中，发达的多数是付利息的人，因为他们懂得利用别人的钱去赚钱。

收利息人很少有发达的，因为他只懂得利用自己的钱去赚钱，自己的钱有限，所得回酬微不足道，怎能发达？

做生意、投资而发达的人，我见得多了，可从来没听说过有靠利息收入而发达的。

投资家向银行借钱投资，获丰厚回酬而致富，所借的正是你存在银行的钱，你为什么不自己投资而致富？

长期把钱存放银行，吃亏的既然是存款人，为什么还有那么多人排除去存款？

答案是（1）不懂得投资；（2）因为害怕失掉。

钱赚来不易，害怕失掉它，这是投资的最大心理障碍。

吃亏总比亏掉好，所以大部份人选择定存。

第二种：花掉，这是中策。

三十年前，7万令吉就可以买到一间独立式洋楼。

三十年后的今天，7万令吉只够买一间廉价屋。

通货膨胀是金钱之大敌，它在人们不知不觉中，吃掉金钱的价值。

如果你不会投资，与其把钱长期存在银行，不如把钱花掉更合算。

同样数目的钱，现在所能买到的东西，肯定比将来的多。

第三种：投资，这是上策。

把钱投资在可以增值的资产，或是可以使钱生子又生孙的事业上，似雪球般越滚越大，抵消通膨而有余。

钱永远不够

你只应把相当于六个月生活费的钱存放在银行，其余的应全部用来投资。

一有多余的钱就投资，不要等待存到所谓“足够”时才投资。因为钱永远是不够的。

切勿把钱花在购买消费性的资产上，如汽车，它的贬值比货币的贬值更快，你会遭受通膨加贬值的双重损失。

采用上策，你有机会成为富人。

采用中策，你享受了人生。

采用下策，你注定一辈子平凡。

你属于那一种人，决定于你采用何“策”。


冷眼
冷眼是前南洋商报总编，原名冯时能，研究股票投资已超过30年。有一个朋友告诉我，投资股票之前要先做功课，冷眼的作品就相当适合，浅白易懂。这篇“钱的三种用处”还有更多冷眼的文章可以在‘哦哦理财网’找到。

所谓省钱

省钱省钱。大家常把“省钱”这词挂在嘴边，但怎么做才叫“省钱”呢？

不要乱买东西。不要去戏院看戏。没事不要买衣服鞋子。不要买零食。呆在家就好，不要出去喝茶。尽量不开车。吃得饱就好，不要吃贵的，也不要吃多。喝酒唱K消遣什么的当然也不能有咯。

这笔帐算下来自然也“省”下了不少钱。问题是，钱都“省”到哪里去了呢？怎么银行户口的数目还是没有增加呢？

一点都不奇怪。如果没有一个很好的理财方案，从这个口袋省下来的钱会像变魔术那样，从另外一个口袋被花出去。

再说，光是“呆在家不出去喝茶”的话你也不知道到底会“省”下多少钱。这笔钱就会继续赖在钱包里面，等着在某个“适当”的时候被花掉……

能省固然重要，但有没有存到钱才是重点。通常我会做的事情有三件：

一，收入-储蓄=消费

这件事情完全不用商量，收到薪水之后马上就抽出最少10%存在“不准动”的户口里，余下的数额才是可以消费的数目。

二，预算消费，把有可能可以省的钱收在“储备金”里

记账很重要。当你对自己每个月的开销了如指掌的时候，你就知道自己可能“省”下多少钱。

举个例子，收入2千扣了10%后，你有1800是可以消费的。在这1800里，你很清楚你的水电费啊贷款啊手机费用啊保险等等基本开销会消耗掉一千块，那么你还有800块用在伙食、车油费等等。如果你知道你每个月平均会花上600块在这些项目，那你还有200是“可能不会用到的”。

我习惯把这笔钱放在“储备金”的信封里，到了月底他还平安无事的话就让他升级到“不准动”的户口里。万一那个月有预料不到的开销，这200块就可以发挥作用，我的伙食什么的预算还在那600块里，就不会沦落到要啃面包的地步～

三，守财奴守则：花"不成"的钱就存！

这存钱方式其实很简单，不过不能拖，而且不能赖。

譬如说，今天你突然很想很想吃pizza，差一点就要付诸行动了。但转念间，想想吃这一餐少少就要15块，换成吃正餐可以吃5次了。于是，你决定不吃pizza，而这个不吃pizza“省”下来的15块你要马上从钱包里拿出来放在一个暗格里（或其它的地方，就是不能跟会花的钱放在一起），回家就拿出来收在另外的信封里。

不能拖（等多一下你就忘记存起来）；不能赖（反正你不存的话这钱也是吃掉了）。

月头进行，到月底的时候把信封里的钱拿出来统计，说不定你自己也会吓到 - 原来你会在无意识间花掉那么多钱啊！

当然，到月底是这些钱你可以用来奖励自己，也可以存进“不准动”户口里增加你的资产。只是我觉得啊，既然已经那么努力了，这时候吃pizza一定吃得更开心～～

12存单法

大部分人习惯将每月的节余积攒到较大数额再存定期，其实这不是好方法，因为闲钱放在活期账户里利率很低，积攒过程中无形损失了一笔收入。不妨利用“12存单法”，让每一笔闲钱都生息。

怎么操作呢？可将每月节余存一年定期，这样一年下来，就会有12笔一年期的定期存款。从第二年起，每个月都会有一张存单到期，既可应付急用，又不会损失存款利息；否则可以续存，同时将第二年每月要存的钱添加到当月到期的存单中，继续滚动存款。

有人算了一笔账：如果每月节余1000元，一年攒下12000元，活期收益仅86.4元；按“12存单法”操作，一年期利率3.6%，可得利息432元。

如果说“12存单法”适合存每月工资节余，另一种“接替存款法”则适用于年终奖。

以5万元年终奖为例，可将其均分为5份，各按1、2、3、4、5年定期存入银行。一年后，把到期的一年定期存单续存并改为五年定期；第二年过后，则把到期的两年定期存单续存并改为五年定期。

以此类推，5年后5张存单都变为5年期的定期存单，每年都会有一张存单到期，这种方式既方便实用，又可以享受五年定期的高利息。

来源：网路资料